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房地产贷款余额突破50万亿大关 不良率攀升成为“灰犀牛”

2021年05月06日 00:50
编辑:东方财富网

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【房地产贷款余额突破50万亿大关 不良率攀升成为“灰犀牛”】从今年一季度的房地产贷款余额看,已经突破50万亿元大关,到了50.03万亿元,央行给出的数据是同比增长10.9%,这个可能是一个笔误,笔者计算是同比增长8.3%,增速比去年末增速低了3.2个百分点,低于各项贷款增速4个百分点。一季度增加1.67万亿元,占同期各项贷款增量的21.7%,比上年全年水平低3.7个百分点。(华夏时报)

  要从根本上管控住房价,除了土地制度和税收制度外,另一个更有效的手段是房地产信贷,包括房地产开发贷和个人住房贷款。

  从最近三年的数据观察,房地产贷款增长的空间越来越小,不论是从数据看,还是从政策的角度看。

  因为从总体上讲,房地产贷款还是大幅增加的,只不过央行给出的数据比较的是增速以及跟其他贷款的占比,其政策意图是倒逼和商业银行逐步压缩房地产贷款比例和增速。

  从今年一季度的房地产贷款余额看,已经突破50万亿元大关,到了50.03万亿元,央行给出的数据是同比增长10.9%,这个可能是一个笔误,笔者计算是同比增长8.3%,增速比去年末增速低了3.2个百分点,低于各项贷款增速4个百分点。一季度增加1.67万亿元,占同期各项贷款增量的21.7%,比上年全年水平低3.7个百分点。

  从房地产贷款的余额看,一季度增速还是比较低的。但是我们具体到个人住房贷款,增速却是相当惊人的。

  央行的公布的数据显示,今年一季度个人住房贷款余额35.67万亿元,同比增长14.5%,增速比上年末只是低了0.1个百分点。

  而2020年一季度个人住房贷款余额31.15万亿元,同比增长15.9%, 比上年末低0.8个百分点。

  再看2019年,个人住房贷款余额26.87万亿元,同比增长17.6%,增速比上年末低0.2个百分点。

  从以上数据可以看出,尽管一直持续压降个人住房贷款余额增速,但即使如此,这个增速也是很可观的,因为基数太大,到了2021年一季度,可谓降无可降。

  个人住房贷款增速如此之高,而整个房地产贷款余额增速却只有8.3%,这是由于压降了房地产开发贷款,尤其是保障房贷款。

  2021年一季度末,房地产开发贷款余额12.42万亿元,同比增长4.4%,增速比上年末低1.7个百分点。其中,保障性住房开发贷款余额4.72万亿元,同比减少0.2%,增速比上年末低1.2个百分点。保障性住房开发贷款余额是减少的,这在整个房地产贷款中是罕见的。前两年的房地产开发贷款和保障性住房开发贷款的增速都是下降的,这为个人住房贷款留足了空间。

  4月16日,银保监会统信部副主任刘志清在中国银保监会2021年一季度新闻发布会上透露,房地产贷款增速进一步下降,一季度末降至12%,为八年以来的最低水平,继续低于各项贷款增速。

  不知道这个数据统计跟央行的统计口径是否相符,不过房地产贷款增速下降是肯定的,而总量余额近一步扩大也是肯定的。

  其实,这几年提倡房住不炒,政府对于房地产的调控看起来是越来越严厉了,比如最近各大城市对于经营贷违规进入房地产领域的查处,就是非常严格的。

  监管对于银行的房地产贷款是严格管控的,房地产贷款目前类似一个政府背书的刚性兑付,商业银行只要进行房地产贷款配置,则一定是赚钱的,而且风险很小,所以商业银行配置房地产贷款的激励是很强的。

  但是这一定可能已经被即将证伪,比如,上海银行2020年年报显示,截至2020年底其不良贷款率为1.22%,比2019年上升了0.06个百分点。年报显示,上海银行房地产行业不良贷款金额为37.47亿,不良贷款率为2.39%,比2019年的0.1%增长了22.9倍。

  4月16日,中国东方资产管理股份有限公司《中国金融不良资产市场调查报告(2021)》显示,从年报披露情况看,大型国有商业银行、股份制商业银行房地产不良贷款余额显著上升,由2019年486亿元升至2020年729亿元,增幅50%。同时期,房地产贷款余额由4.64万亿元升至5.17万亿元,增幅11%。

  大型国有商业银行、股份制商业银行房地产不良贷款率显著上升,由2019年1.05%升至2020年1.41%,房地产不良贷款率和余额出现“双升”。中信银行渤海银行交通银行工商银行浦发银行房地产不良贷款率升幅显著高于平均水平。该《报告》把房地产企业违约频发等称为“灰犀牛”。

  房地产不良贷款增加的原因有两个:一个是随着经济增速下滑,居民可支配收入下降;另一个是监管一致在严格监管房地产贷款,许多以前的贷款如果发生不良,很难通过展期或者续贷近一步盘活。

  从央行披露的数据看,尽管每年房地产贷款增速都在下降,但是总量是在扩大,并且降幅正在缩小,这也是为了尽量避免房地产贷款风险过于集中暴露。

  相关报道:

  房地产贷款集中度新规影响几何:大中型银行中6家踩红线

(文章来源:华夏时报)

(原标题:房地产贷款余额突破50万亿大关,不良率攀升成为“灰犀牛”)

(责任编辑:DF520)

 
 
 
 

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